Aplikasi Pinjaman Online Syariah Tanpa Riba

Butuh Pinjaman Dana Cepat Tanpa Riba? Gak Ribet dan Langsung Cair? Ini Dia Daftar Aplikasi Pinjaman Online Syariah Tanpa Riba. Dijamin Legal dan Resmi.

Pinjaman Online kini menjadi solusi bagi orang-orang yang membutuhkan dana darurat dan cepat cair. Hal ini merupakan imbas dari dunia digital yang semakin maju dan mudah.

Tak hanya pinjaman online konvesional saja, pinjaman online pun kini ada yang berjenis syariah atau pinjaman tanpa riba. Pinjaman Syariah Online merupakan P2P berbasis Syariah yang tidak hanya menawarkan pinjam meminjam sesuai Syariah tetapi juga alternatif investasi dengan keuntungan lebih tinggi melalui mekanisme bagi hasil.

Pinjaman Syariah online ini menjadi alternatif syariah Muamalat yang sudah lebih dulu hadir. Ini sangat cocok bagi Anda yang takut soal bunga pinjaman, karena ini tanpa riba melainkan menggunakan sistem murabahah atau akad jual beli dengan nasabah.

Sistem lainnya yakni menggunakan sistem ijarah yang mengambil manfaat dari keuntungan jasa yang telah digunakan nasabah. Jadi Anda bisa mengatur sendiri berapa jumlah pinjaman mu dengan sistem ijarah yang akan diberikan bank syariah lewat simulasi di beberapoa pinjaman online syariah.

Pinjaman online syariah tengah tumbuh pesat seiring dengan meningkatnya keinginan masyarakat untuk mendapatkan produk keuangan yang tidak mengandung unsur riba.

Untuk itu berikut di bawah ini pilihan Aplikasi Pinjaman Syariah Online antar lain :

1. Investree

Investree merupakan aplikasi pinjaman online syariah yang menawarkan pembiayaan modal kerja atas tagihan berjalan. Dengan kata lain pinjaman produktif untuk usaha.

Jangka waktu Pembiayaan disesuaikan dengan jatuh tempo  invoice  atau maksimum 6 bulan disertai dengan pertimbangan dan analisis dari Investree.

Ada 2 macam pinjaman online syariah yang tersedia di Investree, yakni pertama ialah pinjaman dengan plafon hingga Rp2 Miliar, dan pembiayaan yang dilakukan maksimal 80 persen dari nilai yang diajukan. Lalu yang kedua pinjaman dengan jangka waktu hingga enam bulan. Jumlah pinjaman akan dianalisa oleh tim investree dengan model pembiayaan syariah.

Pembiayaan yang diajukan tidak boleh dari industri minuman keras, narkoba, perjudian, hotel yang belum sesuai dengan syariah, makanan babi, dan rokok.

Syarat Pengajuan :

  • Warga Negara Indonesia (WNI) atau Warga Negara Asing (WNA) berusia minimal 17 tahun
  • Keabsahan identitas diri dibuktikan melalui dokumen KTP dan NPWP
  • Paspor dan rekening bank di Indonesia ( bagi WNA )

Cara Pengajuan Pinjaman 

  1. Daftar online di situs Investree
  2. Isi rincian data pribadi ( termasuk invoice dan dokumen legalitas perusahaan )
  3. Aplikasi pembiayaan akan dianalisis dan diseleksi melalui sistem credit-scoring
  4. Setelah aplikasi tersebut disetujui, pembiayaan akan ditampilkan di marketplace Investree.

2. BSM Implan

Pinjaman syariah online BSM Implan menawarkan pinjaman mulai dari Rp5 juta hingga Rp250 juta. Dengan jangka waktu pelunasan dari tiga tahun, lima tahun, hingga 10 tahun, tergantung dari debitur, dan penggunaannya.

Syarat Pengajuan Pinjaman :

  • Pengajuannya dilakukan lewat perusahaan tempat calon debitur nasabah bekerja.
  • Calon debitur yang mengajukan pinjaman minimal 10 orang atau sebesar Rp100 juta.
  • Pengelompokan calon nasabah disesuaikan dengan jenis pembiayaannya.

Cara Pengajuan Pinjaman

  1. Buka website Bank Mandiri Syariah
  2. Isi data diri sesuai opsinya jadi persiapkan ktp, rekening bank dll
  3. Lalu isi dan pilih nominal dana yang ingin dipinjam

3. Ammana

Ammana ialah pinjaman syariah online P2P milik PT Ammana Fintek Syariah, yang menghubungkan pendana/lender dengan peminjam/borrower. Berfokus pada peminjam UMKM yang membutuhkan modal usaha melalui program pendanaan bersama.

Ammana menerapkan sistem non direct funding yaitu pelaku UMKM wajib menjadi bagian/anggota dari mitra keuangan syariah mikro yang terdaftar di Ammana yang berfungsi sebagai lembaga kurasi kelayakan usaha UMKM yang akan didanai bersama para lender/pendana melalui skema crowdfunding/pendanaan.

Pinjaman Ammana menerapkan Pembagian Keuntungan dari hasil pendanaan produktif dalam melakukan kemitraan. Sistem Murni Bagi Hasil antara pendana/lender dengan mitra lembaga keuangan mikro syariah mitra Ammana
(BMT/KSPPS/BPRS/Lembaga Ventura Syariah/Lembaga Keuangan Syariah lainnya).

Cara Mengajukan Pinjaman

  1. Ammana menawarkan dua metode pengajuan pinjaman yaitu secara langsung dan gak langsung.
  2. Untuk metode gak langsung, kamu harus menjadi anggota melalui mitra Baitul Mal wa Tamwil (BMT) atau Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah (KSPPS).
  3. Setelah jadi anggota kamu akan mendapat pendampingan awal. Setelah melewati tahap pendampingan dan pembinaan, calon peminjam baru bisa mengajukan ke mitra pendamping.
  4. Sedangkan untuk pengajuan langsung Ammana, bisa dengan mendaftar sebagai mitra peminjam terlebih dulu.
  5. Kemudian calon peminjam akan mendapat pendampingan dan pembinaan dari pihak Ammana. Baru setelah itu mitra peminjam bisa ajukan pinjaman modal ke Ammana.
  6. Proses selanjutnya yaitu seleksi, analisa dan skoring, proses komite, hingga crosscheck.
  7. Apabila lolos dari tahapan tadi, kebutuhan dana peminjam akan dibuatkan crowdfunding di marketplace Ammana.
  8. Jika kemudian dana yang dibutuhkan terpenuhi, borrower akan melangsungkan akad dan pencairan dana.
  9. Catatan, meski dana sudah cair, kamu sebagai peminjam akan terus mendapat pendampingan dari Ammana. Tujuannya agar dana yang kamu pinjam bisa dioptimalkan manfaatnya, jadi gak ganggu angsuran hingga pelunasan nantinya.

4. Dana Syariah

Dana Syariah pinjaman online yang menyediakan Layanan Pendanaan Syariah dan Pembiayaan Syariah bagi Pemilik Usaha dan Perorangan, dengan tujuan mendapatkan manfaat dan Bagi Hasil yang Halal serta terhindar dari unsur Maisir, Gharar dan Riba.

Pinjol besutn PT Dana Syariah Indonesia ini berfokus pada bisnis properti, sehingga pinjaman yang diberikan untuk proyek-proyek properti.

Layanan bagi hasil yang ditawarkan, Dana Syariah untuk pendana sekitar 20% per tahun. Sampai saat ini total pendana di Dana Syariah ada 115.610 pendana. Dengan total pendanaan sejak berdiri sebesar Rp643,40 miliar.

Cara Mengajukan Pinajaman

  1. Kunjungi situs resmi Dana Syariah
  2. Daftar, isi data diri lengkap
  3. Ajukan proposal proyek properti untuk verifikasi yang dilakukan tim Dana Syariah

5. Alamisharia

Alamisharia merupakan pinjaman online syariah p2p lending lainnya yang memberikan pinjaman dananya untuk peminjam yang memiliki usaha kecil menengah atau UKM. Perusahaan peer to peer lending syariah ini baru saja resmi menjadi fintech berizin OJK Pada Mei 2020.

Pelayanan pembiayaan Alamisharia ini invoice financing mulai dari Rp 50 juta sampai dengan Rp 2 Miliar. Dengan tenor 1 bulan sampai maksimal 6 bulan. Wajib diketahui yang tidak memiliki perusahaan atau akan meminjam dana untuk pribadi tidak bisa melalui pinjaman online Syariah satu ini.

Dalam mendapatkan pinjaman dari Alamisharia, Anda harus membuat aplikasi pinjaman dan mengajukannya.Lalu aplikasi pinjaman akan dianalisa terlebih dahulu apakah layak untuk mendapatkan pinjaman.

Syarat Pengajuan Pinjaman :

  • Perusahaan berbentuk PT, CV, atau Yayasan yang menjalankan aktivitas operasional tidak bertentangan dengan syariat Islam.
  • Telah berdiri minimal 1 tahun dan berlokasi di Jabodetabek
  • Perusahaan bersedia melampirkan rekening koran dan laporan keuangan minimal 6 bulan terakhir
  • Memiliki giro mundur dan jaminan personal untuk dijaminkan.
  • WNI maupun Warga Negara Asing (WNA) berusia minimal 17 tahun dan melampirkan identitas diri berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP) disertai NPWP untuk WNI. Bagi WNA melampirkan paspor disertai rekening bank di Indonesia.
  • Usaha yang dijalankan bebas dari unsur haram, seperti peternakan atau perniagaan babi, rokok, alkohol, narkoba, atau usaha lain yang bertentangan dengan syariat Islam.

Cara Pengajuan Pinjaman

  1. Kunjungi website resmi Alamisharia
  2. Nanti lakukan pendaftaran sesuai opsi yang tertera.
  3. Invoice sudah siap dibayar
  4. Sebagai calon penerima dana di ALAMI atau beneficiary, kamu pastikan sudah menyelesaikan proses transaksi dan tinggal penagihan ke pihak payor ya.
  5. Mengajukan Invoice ke platform ALAMI
  6. Invoice yang diajukan ke ALAMI nanti akan dicarikan pihak yang bersedia memberikan jasa factoring.
  7. Dokumen yang kamu ajukan akan ALAMI periksa
  8. Sebelum ALAMI menyetujui pengajuan pinjaman kamu, tim Risk ALAMI akan melakukan tahapan pemeriksaan dokumen, dan credit Scoring.
  9. ALAMI akan membantu mencarikan pendana untuk kamu
  10. Jika sudah disetujui, ALAMI akan mencarikan pendana untuk pembiayaan kamu.
  11. Pembiayaan kamu akan didanai oleh pendana
  12. Apabila pembiayaan kamu sudah berhasil didanai, dana yang sudah dikumpulkan akan segera dicairkan atau disalurkan ke kamu.
  13. Pengembalian pendanaan serta Ujrah
  14. Pada periode akhir pembiayaan, pihak payor akan membayarkan tagihannya langsung ke ALAMI yang nantinya akan dikembalikan ke pendana beserta Ujrah dari pembiayaan kamu.

6. Syarfi

Syarfi merupakan pinjaman online syariah yang memeri 2 jenis pinjaman yaitu usaha dan sosial. Pinjaman usaha nantinya diperuntukan bagi yang butuh modal kerja atau bisa dipakai untuk operasional bisnis yang dijalankan nasabah.

Sistem pembayarannya dicicil per bulan ditambah dengan hasil yang suah disepakati di awal akad saat pengajuan. Sedangkan pinjaman sosial ini akan diberikan untuk nasabah yang membutuhkan dana untuk menutup hutang riba misalnya untuk penutupan kartu kredit.

Dalam pembiayaan sosial di Syarfi menggunakan akad Qard atau pinjaman dana tanpa imbalan. Tetapi nasabah wajib mengembalikan nilai pokok pinjaman secara sekaligus atau dicicil dalam jangka waktu tertentu.

Kriteria yang boleh mengajukan pinjaman :

  • Berusia minimal 18 tahun
  • Warga Negara Indonesia (WNI) dan Warga Negara Asing (WNA) diperbolehkan untuk menjadi Pemilik Dana, terlepas dari lokasi tempat tinggal Anda

Cara Mengajukan Pinjaman

    • Kunjungi website resmi Syarfi
    • Registrasi Daftar, verifikasi identitas Anda, unggah semua data, informasi dan dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan pembiayaan Anda
    • Pra-Persetujuan, yang menginformasikan disetujui atau tidaknya aplikasi Anda
    • Proses Pendanaan. Semua Pemilik Dana dapat mulai melakukan pendanaan secara crowdfunding untuk memenuhi pembiayaan Anda
    • Pembiayaan Dicairkan. Dana pembiayaan akan dicairkan dengan metodologi khusus sesuai jenis pembiayaan yang Anda ajukan.

Proses menjadi pendana :

  • Registrasi dan verifikasi identitas Anda
  • Transfer Pendanaan ke virtual account Anda dan mulailah melakukan Pendanaan

7. Duha Syariah

Pinjaman online syariah Duha Syariah memberikan layanan pembiayan untuk pembelian barang dan jasa juga kegiatan produktif yang sesuai prinsip syariah. Memiliki 2 jenis produk layanan yakni tipe konsumtif (barang atau jasa) dan tipe perjalanan religi.

Untuk pinjaman tipe konsumtif memberikan pinjaman untuk pembelian produk halal yang dijual di e-commerce atau marketplace yang telah bekerja sama dengan Duha Syariah. Bisa dapat maksimal limit pembiayaan hingga Rp20 juta dengan jangka waktu pembayaran 3, 6, 9, dan 12 bulan.

Sedangkan untuk tipe pinjaman pembiayaan wisata religi ini ialah memberikan pembiayaan perjalanan umrah dan wisata halal yang dijual di e-commerce atau marketplace. Dapat maksimal limit pembiayaan tipe ini sebesar Rp30 juta dengan tenor 12, 18 dan 24 bulan.

Syarat untuk mengakses pinjaman :

  • WNI Umur minimal 21 tahun atau kurang 21 tahun tetapi sudah menikah
  • Sudah bekerja dan perusahaan yang telah bekerjasama dengan Duha Syariah
  • Minimal Penghasilan 3 juta perbulan dan berdomisili di Jabodetabek, Lampung, Bandung, Palembang, Nusa
  • tenggara barat.

Cara Pengajuan

  • Download apps Duha Syariah dan login dengan nomor handphone.
  • Lengkapi informasi pribadi dan Bersedia memberikan mutasi Rekening Tabungan (Rekening Koran) 1 bulan terakhir

8. Danakoo / Danaku Syariah

Pinjaman online syariah lainnya ialah Danakoo. Berdasarkan info website resminya, Danakoo melayani pembiayaan dengan sistem syariah dan non syariah (konvensional).

Memiliki 2 produk layanan yakni pinjaman multigunakoo dan multijasakoo.

Multigunakoo merupakan layanan pinjaman multiguna untuk nasabah yang mempunyai kebutuhan untuk membeli rumah, kendaraan atau barang konsumtif lainnya dengan akad murabahah. Plafon tersedia untuk multiguna syariah ini mulai dari Rp1 juta hingga Rp10 juta, dengan tenor 3, 6, 9 dan 12 bulan. Pencairan dana dijanjikan sekitar 3 – 14 hari dengan imbal hasil 1,5% – 2,5% per bulan.

Multijasakoo ii produk multijasa yang menggunakan akad wakalah bil ujrah yang dikhususkan buat yang butuh uang tunai. Besaran dana yang dipinjamkan berkisar dari Rp1 juta – Rp10 juta, dengan jangka waktu dan imbal hasil nilai yang sama dengan produk multiguna.

Syarat / kriteria peminjam :

  • Harus merupakan seorang karyawan yang masih aktif bekerja.
  • Besarnya pinjaman multi jasa maksimal 10 juta rupiah.

Contoh simulasi peminjaman : Anda pinjam uang Rp5 juta dengan tenor 12 bulan, asumsi imbal hasil per tahun 12%. Cicilan yang kamu harus bayar per bulannya sebesar Rp487.500. Total pembiayaan di Danakoo sebesar Rp5.850.000 atau imbal hasil yang kamu bayarkan hanya Rp850 ribu.

9. Qazwa

Fintech syariah pinjaman online lainya ialah Qazwa yang merupakan besutan dari PT Qazwa Mitra Hasanah. Pelayanan pembiayaan mirip Alamisharia yaitu memberi pembiayaan khusus untuk UMKM dengan usaha seperti peternakan, produksi, perdagangan dan berbagai sektor lainnya.

Berbasis syariah itulah mengapa usaha yang akan diberi dana pinjaman harus memenuhi kriteria syariat Islam. Namun produk pembiayaan Qazwa hanya terbatas untuk pelaku UMKM di Jabodetabek.

Jangka waktu peminjaman mulai dari 1-6 bulan dengana metode pembayaran langsung lunas. Syarat untuk peminjam mudah yakni :

  • WNI
  • Usaha sudah berjalan minimal enam bulan
  • Fotocopy KTP
  • Dana yang dibutuhkan gak untuk pencucian uang atau kegiatan yang bertentangan dengan ajaran Islam lainnya.

10. Ethis Indonesia

Ethis masuk dalam salah satu pinjaman online syariah yang membiayai proyek properti, seperti proyek perumahan dan infrastruktur lainnya. Fintech besutan PT Ethis Fintek Indonesia ini mmemberikan pembiayaan dimana pinjaman dapat diajukan oleh individu pemilik perusahaan developer atau kontraktor properti dengan menyerahkan data diri, perusahaan, dan surat perizinan perusahaan dan proyek yang diajukan.

Melalui skema crowdfunding dengan maksimum pengumpulan dana selama 45 hari dengan lama proses seleksi proyek antara 2-4 minggu. Dan mewajibkan jaminan berupa aset sesuai nilai pembiayaan yang diajukan.

11. Bsalam

Bsalam ialah aplikasi fintech yang dibuat khusus untuk penyelenggara ibadah umroh dan haji yang butuh pinjaman online. Berperan mempertemukan investor dengan pelaku usaha jasa perjalanan haji, dan umroh ini melalui pembiayaan syariah.

Pemberlakuan proses pengajuan juga tergolong mudah yakni pertama penyelenggara perjalanan ibadah umroh (PPIU) mendaftar di website resmi Bsalam dan melengkapi data yang dibutuhkan. Lalu isi formulir pengajuan pembiayaan serta berkas yang disyaratkan.

Tapi jangan senang dulu, meski telah mengisi formulir dan berkas lengkap, pengajuan aplikasi yang diajukan harus melalui seleksi analisis yang ketat.

Dalam artian Bsalam hanya bertindak sebagai jembatan antara PPIU dan investor penyedia dana. Jika lolos, maka kebutuhan dana akan langsung dicairkan sesuai ketentuan yang berlaku.

12. Papitupi Syariah

Layanan pinjaman online syariah lainnya ialah Papitupi Syariah. Papitupi Syariah yang merupakan platform fintech besutan PT Piranti Alphabet Perkasa ini memberikan pemenuhan kebutuhan konsumtif pembelian barang dan jasa.

Memiliki 2 produk layanan pinjaman antara lain Papifund dan Papiplafond.

Produk pinjaman Papifund ialah pinjaman syariah online yang bisa diajukan untuk pembelian barang dan jasa dengan maksimal limit Rp10 juta. Sedangkan pinjaman Papiplafond dikhususkan untuk pembayaran, dan belanja kebutuhan harian.

Siapa saja yang dapat mengajukan pinjaman? Yakni yang memiliki kriteria berstatus warga negara Indonesia (WNI), memiliki pekerjaan dengan minimum masa kerja dua tahun, bekerja di perusahaan yang sudah bekerjasama dengan Papitupi Syariah dan berusia di atas 21 tahun atau sudah menikah.

13. SyarQ

SyarQ merupakan layanan pinjaman online syariah yang menjadi solusi pembelian barang syariah tanpa kartu kredit. Produk pinjaman yang dimiliki SyarQ ini hampir mirip dengan solusi pembiayaan yang ditawarkan kredivo. Bedanya SyarQ ini menggunakan prinsip syariah.

Dengan menawarkan keuntungan bebas ongkos kirim, SyarQ dijadikan sebagai solusi pembayaran cicilan buat orang-orang yang malas atau tidak mau menggunakan kartu kredit.

Contoh dalam simulasi margin di bawah ini. Buat gambaran aja kalau kamu beli mesin cuci seharga Rp3.650.000 tanpa DP dengan fasilitas SyarQ, cicilan yang kamu bayarkan :

    • Selama 1 bulan sebesar Rp4.221.500.
    • Selama 2 bulan sebesar Rp2.111.000 (2 kali cicil).
    • Selama 3 bulan sebesar Rp1.407500 (3 kali cicil).
    • Selama 5 bulan sebesar Rp845.000 (5 kali cicil)

Kamu bisa memanfaatkan layanan SyarQ langsung di website-nya atau dengan terlebih dahulu install aplikasinya di smartphone kamu.

14. Pembiayaan Al Salaam Syariah (PAS)

Pembiayaan Al Salaam Syariah (PAS) menyediakan besaran pinjaman mulai dari Rp15 juta dengan tenor atau waktu pelunasan hingga 60 bulan atau 5 tahun.

Keunggulan BPRS Al Salaam Syariah memiliki sejumlah keunggulan, yaitu angsurannya tetap hingga lunas, pembayaran cicilan bisa ditransfer lewat rekening bank lain, memberikan beragam promo, dan pastinya secara resmi terdaftar sebagai pinjaman online di OJK.

Jumlah besar margin keuntungan pinjaman ini tergantung dari tenor yang dipilih. Semakin lama tenornya, makin besar total cicilan yang kamu bayarkan.

Apabila tertarik mengajukan pinjaman maka daoat di cek di situs resmi BPRS Al Salaam.

Kriteria atau Syarat Mengajukan Pinjaman :

  • Berstatus WNI.
  • Punya penghasilan.
  • Domisili berada di sekitar wilayah kerja bank.
  • Punya jaminan berupa SHM atau SHGB atau BPKB.
  • Fotokopi KTP pemohon.
  • Fotokopi KTP suami atau istri (kecuali badan usaha).
  • Fotokopi kartu keluarga (kecuali badan usaha).
  • Fotokopi akta nikah atau cerai (kecuali badan usaha).
  • Fotokopi slip gaji 3 bulan terakhir atau surat keterangan penghasilan.
  • Fotokopi laporan keuangan usaha (kecuali karyawan).
  • Fotokopi bukti kepemilikan rumah atau SPPT PBB (kecuali badan usaha)
  • Fotokopi SHM atau SHGB.
  • Fotokopi surat keterangan usaha (SKU).
  • Bukti rekening koran 3 bulan terakhir.

15. Berkah Fintek Syariah (BFK)

Berkah Fintek Syariah (BFK) memberi produk layanan untuk industri kecil menengah ( IKM ), Usaha Kecil Menengah (UKM) di bidang perikanan, peternakan, dan properti syariah bersubsidi.

Sistem pembiayaan menggunakan akad wakalah bi al ujrah, akad murabahah, akad mudharabah, serta akad musyarakah.

Untuk mengajukan pinjaman dapat dilakukan secara online di aplikasi “Berkah Finteck Syariah”. Dan dana pinjamannya bisa digunakan untuk membeli dan menyewa barang, seperti rumah subsidi syariah, mobil, sepeda, serta barang lainnya.

Keunggulan lainnya BFK menyediakan layanan pembiayaan Ijarah Multiguna yang dapat digunakan untuk pembayaran biaya pendidikan dan biaya rumah sakit.

 

 

Tinggalkan komentar